Δύο εφαρμογές που διευκολύνουν τους οφειλέτες και όλους τους ενδιαφερόμενους (δικηγόρους, ενώσεις καταναλωτών, δικαστές κ.ά.) στην αξιοποίηση του ν. 3869/2010 για τη ρύθμιση των οφειλών των υπερχρεωμένων φυσικών προσώπων..

δημιούργησε η Γενική Γραμματεία Καταναλωτή (http://www.efpolis.gr/el/nea-ekdiloseis/1304-ypologismos-daneion.html).

– Με την πρώτη εφαρμογή διευκολύνεται ο οφειλέτης να προσδιορίσει τα ποσά στα οποία κατανέμεται η μηνιαία δόση του προς τους πιστωτές σύμφωνα με το άρθρο 8 παρ. 2 ν. 3869/10.

– Με τη δεύτερη εφαρμογή καθορίζεται η μηνιαία δόση που πρέπει να καταβάλλει ο οφειλέτης προκειμένου να διατηρήσει την κύρια ή μοναδική κατοικία του και η κατανομή της δόσης αυτής στους πιστωτές σύμφωνα με το άρθρο 9 παρ. 2 ν. 3869/10.

Η χρήση εφαρμογών δεν επιβάλλεται από τον νόμο και δεν δεσμεύει τα δικαστήρια. Ωστόσο, μετά το -συνεχώς αυξανόμενο- κύμα καταναλωτών που προσφεύγουν για ρύθμιση δημιουργήθηκαν τα εργαλεία με σκοπό τη διευκόλυνση του καταναλωτή.

Στον οφειλέτη που θα υποβάλει αίτηση για την προστασία της κύριας κατοικίας προτείνεται να συμπληρώσει πρώτα την δεύτερη εφαρμογή για την κύρια κατοικία και μετά την πρώτη.

Η δεύτερη εφαρμογή για τη ρύθμιση οφειλών για την προστασία της κύριας κατοικίας υπολογίζει τη μηνιαία δόση που καταβάλλει ο οφειλέτης για να εξαιρέσει από τη ρευστοποίηση το ακίνητο το οποίο χρησιμοποιείται ως κύρια κατοικία του ή το μοναδικό ακίνητό του που μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως κατοικία.

Στην περίπτωση αυτή ρυθμίζεται η ικανοποίηση του πιστωτή μέχρι συνολικό ποσό που ανέρχεται στο 85% της συνολικής αξίας του ακινήτου. Η εξυπηρέτηση της συγκεκριμένης οφειλής γίνεται με επιτόκιο που δεν υπερβαίνει αυτό της ενήμερης οφειλής ή το μέσο επιτόκιο στεγαστικού δανείου με το σταθερό ή κυμαινόμενο επιτόκιο που ίσχυε σύμφωνα με το στατιστικό δελτίο της Τράπεζας της Ελλάδος κατά τον τελευταίο μήνα, για τον οποίο υφίσταται μέτρηση Σε περίπτωση που επιλεγεί κυμαινόμενο επιτόκιο αυτό θα αναπροσαρμόζεται με το επιτόκιο αναφοράς των Πράξεων Κύριας Αναχρηματοδότησης της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας για αντίστοιχα δάνεια ανάλογης διάρκειας.

Σύμφωνα με τον νόμο (άρθρο 9 παρ. 2 του ν. 3869/2010) η ρύθμιση μπορεί να προβλέπει περίοδο χάριτος. Για τους τόκους της περιόδου χάριτος δεν επιτρέπεται ανατοκισμός. Αυτή μπορεί να παρέχεται είτε για την αποπληρωμή τόκων και κεφαλαίου είτε μόνο για την αποπληρωμή του κεφαλαίου.

Στη πρώτη περίπτωση (αποπληρωμή τόκων και κεφαλαίου) οι τόκοι της περιόδου χάριτος που προκύπτουν με τη λήξη της περιόδου αυτής αποπληρώνονται, χωρίς ανατοκισμό (συνεπώς σε ισόποσες δόσεις), σε περίοδο που μπορεί να είναι αυτή της ρύθμισης είτε μικρότερη.

Αν επιλεγεί μικρότερη περίοδος τότε ο οφειλέτης θα καταβάλει την περίοδο αυτή τη δόση για την έντοκη αποπληρωμή του κεφαλαίου και τη δόση για την αποπληρωμή των τόκων της περιόδου χάριτος και μετά την περίοδο αποπληρωμής των τόκων μόνο την πρώτη.

Στην δεύτερη περίπτωση (αποπληρωμή του κεφαλαίου) προσδιορίζονται α) η μηνιαία καταβολή περιόδου χάριτος που αφορά την εξόφληση των τόκων κατά την περίοδο αυτή και β) η μηνιαία καταβολή για την περίοδο στην οποία θα αποπληρωθεί εντόκως το κεφάλαιο της ρύθμισης.

Δ. Καδδά

Πηγή: www.capital.gr